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2025年1月初，东谈主民币跨境支付系统（CIPS）新增一家平直参与者——工商银行迪拜外洋金融中心分行（下称“工银迪拜”）。此前2024年12月，工银迪拜与郭勒穆特银行、青岛银行的CIPS平直参与者经验沿路获批，青岛银行也因此成为山东省内首家获此经验的法东谈主银行。

这也意味着，CIPS系统平直参与者行将打破170家，总参与者将跳跃1630家。另据第一财经从CIPS运营主体——跨境银行间支付计帐有限包袱公司（下称“跨境计帐公司”）了解，肆意2024年末，CIPS累计处理万般业务金额已有约600万亿元，最近3年业务笔数和金额复合增长率均在30%以上。

手脚东谈主民币外欧化的关键载体之一，CIPS上线9年多来是如何为东谈主民币跨境使用“架桥铺路”的？第一财经在采访中了解到，业务量络续普及、影响力握住扩大背后，CIPS的功能丰富度和便利度、蚁集笼罩的广度和深度、过程标准的透明度和外欧化程度等齐发生了繁密变化，已成为东谈主民币跨境支付的主渠谈。

随同东谈主民币外欧化络续鞭策和金融对外敞开迈向更高水平，CIPS的改进优化举措还将络续。与此同期，对于CIPS如何与SWIFT、mBridge等不同时代、不同货币或货币形态下的外洋支付清结算系统协同共存，仍是各方共同关注的关键话题。

600万亿业务量背后：1629家参与者，境外占比过半

跨境计帐公司日前暴露的最新数据自满，肆意2024年12月末，CIPS系总共有平直参与者168家，蜿蜒参与者1461家。其中，12月新增7家平直参与者和36家景外蜿蜒参与者，同期，工银迪拜等3家银行的平直参与者经验取得批复。

CIPS是专司东谈主民币跨境支付计帐业务的批发类支付系统，2015年10月和2018年5月，CIPS（一期）和CIPS（二期）先后投产上线。从数据来看，上线9年多时刻里，CIPS的参与者数目、笼罩区域、处理业务规模等均保持了较快增长。

在蚁集笼罩上，上述168家平直参与者中，既有银行，也有金融基础规范，中债登、上清所、城银计帐、网联计帐、农信银、银联、香港金融照顾局CMU、外汇来回中心均在其列；既有中资银行，也有外资银行；既有寰球系统关键性银行和区域主流银行，也有跨境业务特色卓著、专科化程度高的地点性银行。

据了解，现在CIPS系统1600多家参与者中，境外直参占比达到71%，境外间参占比达到62%，境外参与者占比跳跃一半。其中，1461家蜿蜒参与者漫步在寰球119个国度和地区，业务可通过4800多家法东谈主银行机构笼罩寰球185个国度和地区。其中，有2296家机构（95%以上为外资银行）来自共建“一带一齐”的136个国度。

第一财经戒备到，最近两年，CIPS境外参与者拓展握住取得新打破。比如，2023年8月，CIPS初次接入南好意思洲直参（交行巴西子行BOCOM BBM），兑现直参六大洲全笼罩；2023年12月，渣打银行（香港）手脚CIPS首家景外寰球系统关键性外资银行直参上线，CIPS参与者类型进一步丰富。

现在，CIPS还是变成以中资银行和计帐举止主干网、系统性关键外资银行互相救援的寰球蚁集体系，成为弘扬东谈主民币跨境支付计帐“主渠谈”作用、工作东谈主民币外欧化、搭救上海打造金融钞票竖立中心的关键执手。

在东谈主民币支付业务规模上，第一财经从跨境计帐公司了解到，肆意2024年12月底，CIPS已累计处理万般支付业务金额约600万亿元。其中，2023年，CIPS累计处理跨境东谈主民币支付业务金额123万亿元，同比增长27%；2024年，CIPS累计处理跨境东谈主民币支付业务金额175万亿元，同比增长43%。

抽象测算，2022年至2024年，CIPS业务笔数和金额的复合增长率别离达到35%和30%。

如何普及CIPS工作可取得性和服求实体经济效用

笼罩面扩大、参与者增加、业务量增长的背后，齐需要系统功能的握住丰富和优化手脚救援。据第一财经了解，在2023年，跨境计帐公司聚集髻布了CIPS港元业务、汇路指南、数据知悉、直参轻量化接入决策、跨行账户聚合可视、全额汇划、支付透镜、CIPS报文纵贯开发器具、API接入工作、自动化测试工作等十项蚁集功能及居品工作。这些功能和居品工作不错匡助处治跨境东谈主民币业务主体的多重骨子护理，包括将东谈主民币快捷、高效、准确地汇到敌手方，银行按需跟踪业务变化趋势、缩短初期参预并快速接入CIPS系统开展业务、明确到账金额、实时了解支付信息及汇款程度等。

2024年，跨境计帐公司又上线了退汇、索费功能，络续普及参与者业务办理后果；开展业务系统升级转换，优化接入模式和器具，兑现CIPS工作全网敞开，握住增强用户粘性；丰富CIPS自动化测试平台功能，鼎力普及用户使用体验。

以港元业务为例，该业务将蓝本单一的跨境东谈主民币支付彭胀为跨境多币种支付系统；而跟着CIPS的参与机构类型愈增加元，CIPS经受了软、硬件一体化模式的直参轻量化接入决策，将可视化业务操作模块、纵贯式接口模块及安全模块预置于硬件拓荒，为中小参与者快速接入CIPS系统开展业务提供苟简、快捷又安全的旅途。IMI副长处、中国东谈主民大学长江经济带商议院院长、财政金融学院陶冶涂永红此前暗示，这有望匡助CIPS更快、更多地接入境外参与者，进一步普及影响力和市集份额。

从使用体验来看，据第一财经了解，经过一段时刻的试点，有公司暗示，在传统跨境汇款模式中款项不周详额到账是困扰付款单元的穷苦之一，由于转汇行扣费金额的概略情趣，付款单元在汇出前无法先见最终到账金额，CIPS全额汇划工作有用处治了这项穷苦，带来更为高效的业务纵贯处理才略，提供了到账金额可预测的跨境支付工作。

也有许多阁下CIPS居品的央国企东谈主士纷纷暗示，新功能缩短了跨境东谈主民币业务成本、普及了后果。以汇路指南工作功能为例，该功能近似于互联网电子舆图，为跨境汇款提供“导航”，匡助用户甄选快捷汇款旅途，有助于东谈主民币快捷、高效、准确地汇到敌手方。数据自满，肆意2024年12月底，汇路指南等数据工作的使用机构跳跃300家，用户15000多东谈主。

又比如支付透镜工作，该项功能近似于互联网购物的订单派件景象查询，可通过展示完好意思的跨境支付景象兑现全天候业务查询功能。海尔财务公司曾暗示，支付透镜可对每笔跨境收付业务进行全程可视化跟踪，成为客户收付旅途的一站式窗口，这兑现了资金高效到账、收费透明、汇款信息精确传递。

一个最新的好音尘是，2025年节沐日历间，CIPS将陆续经受“大额、ACS（中央银行管帐核算数据聚合系统）同步连切罕见使命日搭救CIPS对外工作”的决策对外工作。据了解，自2023年10月起，CIPS兑现了在中国节沐日历间的络续运营，现在，CIPS系统对外工作时刻为使命日及中国节沐日历间24小时提供工作，笼罩寰球各时区金融市集，概略赋闲寰球用户的东谈主民币业务需求。

助力互联互通机制更开通

现时的CIPS，不仅搭救实体经济的东谈主民币跨境收付需求，也搭救券款勉强（DvP）、东谈主民币对外币同步交收（PvP）、中央敌手聚合计帐（CCP）等万般金融来回的跨境东谈主民币支付计帐，先后为债券通“北向通”“南向通”“跨境甘愿通”“互换通”等内地与香港间的互联互通机制提供清结算工作，便利外洋投资者参与和照顾在中国的金融业务。

随同互联互通机制握住优化和升级，CIPS也迎来了业务发展的多个要道节点。2017年10月，CIPS初始手脚债券通“北向通”唯独资金结算通谈，搭救债券通业务发展；2019年10月，上线投产计帐机构假贷业务报文第一阶段（平直借记）功能，同步为网联和渣打银行开通业务权限；2020年4月，上线投产计帐机构假贷业务报文第二阶段（借记阐明）功能，搭救粤港澳大湾区竖立，便利香港、澳门地区电子钱包在内地使用。

2021年9月，CIPS增加港元业务，搭救债券通“南向通”投产上线；同庚10月，CIPS手脚指定资金结算渠谈，搭救粤港澳大湾区“跨境甘愿通”开通。2023年5月，CIPS系统搭救内地与香港利率互换市集互联互通互助（互换通）。

此外，CIPS还搭救巨额商品跨境东谈主民币业务，搭救深圳前海结伴来回中心的东谈主民币计价大豆离岸现货来回和上海油气来回中心的东谈主民币计价LNG自然气来回。

就在2024年12月26日，东谈主民币跨境资金清结算工作（计帐通跨境业务）上线典礼在海南省海口市举行。据了解，该项工作初次兑现了通过金融基础规范互联互通，为海南外洋能源来回中心的铜现货来回提供资金清结算工作。首批均为东谈主民币跨境支付系统平直参与者的四家金融机构加入，为计帐通跨境业务提供了愈加苟简高效安全的跨境东谈主民币资金结算渠谈。

此前，12月9日，上海计帐所与跨境计帐公司结伴推出了巨额商品现货来回计帐通跨境业务，并在海南自贸港试点开展，成为寰球首例巨额商品现货非住户来回数字化示范性居品。

更多协同空间和挑战，以及误区的翻开

连年来，跨境计帐公司也络续潜入参与外洋标准治理，握住提高CIPS标准外欧化发展水平。

比如，手脚寰球法东谈主识别编码基金会（GLEIF）董事所在单元，跨境计帐公司络续推动寰球法东谈主识别编码（LEI）在东谈主民币跨境支付规模的落地阁下。基于ISO 20022标准和LEI码，支付透镜、账户聚合可视、全额汇划等一系列居品工作，也通过外洋标准在CIPS居品工作上的落地阁下，助力处治跨境支付业务中标准不赈济、过程冗长、透明度低等问题。

跨境计帐公司先后担任ISO 20022标准复审主张商议组和ISO 20022标准纠正使命组召集东谈主，牵头组织英、好意思、日等国大师开展新一代ISO 20022标准的商议和纠正，为外洋标准协同孝顺了中国理智。2024年，跨境计帐公司还与SWIFT（环球银行金融电信协会）共同商议推动并完成信用证业务外洋标准化组织评审，弥补了ISO 20022在信用证报文规模的空缺。

不外，协同的另一面是“竞争论”致使是“替代论”。现时寰球经济新局势下，跨境支付和计帐结算的后果与安全性无疑愈发关键。在CIPS与SWIFT、mBridge（多边央行数字货币桥）等并存的局势下，如何正确意志不同时代、不同货币形态下的外洋支付清结算系统功能，又该若何均衡和协同不同类型系统的发展？

这是业内一直关注和洽商的关键话题，亦然接下来CIPS发展濒临的关键课题。

对于CIPS能否以及会否替代SWIFT，曾任SWIFT首任中国大陆董事的中国外洋期货有限公司总司理王永利曾指出，但愿以本国跨境银行间支付系统替代SWIFT的主义并不对理，骨子上也很难告成实施。

“SWIFT仅仅外洋支付计帐体系中的支付报文照顾与通信体系。淌若设计以CIPS替代SWIFT，就意味着支付报体裁系必须接纳中国的主权照顾，将很难充分诱惑其他国度的庸俗参与。因此CIPS应聚焦于资金账户体系竖立，而将支付报体裁系孤独出来。”王永利说，淌若每个国度齐要建立我方主控的资金账户和支付报体裁系，外洋支付计帐体系的运行后果将大大落伍，是特别不对理的，这亦然不少国度勤快于这么作念却很难告成的根底原因。

比拟之下，mBridge手脚一个主要用于跨境支付的多边央行数字货币跨境蚁集，特有上风在于毋庸依赖第三方中介，普及了支付后果。但是，如安在传统的东谈主民币计帐行、CIPS、mBridge之间寻求和洽发展，亦然东谈主民币外欧化进程中的关键课题。

中国银行数字货币办公室管书旋此前受访时指出，CIPS和mBridge两个系统有不同的特色，不错从不同维度共同普及东谈主民币跨境支付和清结算后果。从跨境东谈主民币计帐的角度来看，一方面mBridge在现阶段的运营中，央行参与度较高，由央行保举当地银行参与；另一方面mBridge更多面向新兴市集，与CIPS现时笼罩的国度/地区有一定的相反，这可能为新兴市集的土产货银行参与跨境东谈主民币计帐提供了另一个选择。

与此同期，管书旋合计，SWIFT、CIPS与mBridge齐是经受ISO标准，这为三个支付渠谈的互联互通打下了坚实的基础。

2024年10月，央行副行长陆磊曾在SWIFT外洋银行业运营大会2024年会时代暗示，在mBridge神志践诺过程中，各方一直坚守共同提倡的货币桥三原则，即无损、合规和互通。其中，互联互通不仅是央行数字货币系统间的互通，也包括央行数字货币系统和传统支付系统间的互联互通，货币桥既能搭救央行数字货币系统互联，也搭救与传统央行支付系统对接。

陆磊还在会上涌现，央行将陆续加强和境外货币当局的本币互助，减少汇兑成本，缩短汇率风险，提高资金融通和使用的后果。央行也将进一步搭救适应条款的列国银行机构加入CIPS，进一步弘扬好东谈主民币计帐行的作用，通顺跨境东谈主民币计帐结算渠谈。

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亓宁

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